Trouvez votre maison idéale
L’achat d’une maison est une étape excitante, mais qui peut aussi être stressante. Mon rôle est de vous simplifier la tâche et de vous guider vers la propriété parfaite.
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Sans aucun doute, l’achat ou la vente d’une propriété est un événement de première importance dans votre vie. Chez RE/MAX, nous en sommes conscients et c’est pourquoi nous souhaitons vous offrir des solutions aux différentes embuches.
Premiers acheteurs
L’achat d’une première maison est une étape importante qui demande une bonne préparation financière et une compréhension du processus immobilier au Québec.
Voici tout ce que vous devez savoir pour réussir votre premier achat.
Avant de commencer à chercher une propriété, il est essentiel de savoir combien vous pouvez vous permettre d’emprunter et de dépenser chaque mois. Voici les principaux éléments à considérer :
- Mise de fonds : La mise de fonds minimale est de 5 % du prix d’achat pour une résidence principale. Si votre apport est inférieur à 20 %, vous devrez payer une prime d’assurance prêt hypothécaire (SCHL).
- Préapprobation hypothécaire : Avant de magasiner une maison, il est recommandé d’obtenir une préapprobation d’une banque ou d’un courtier hypothécaire pour connaître votre capacité d’emprunt et sécuriser un taux d’intérêt.
- Frais mensuels : En plus de l’hypothèque, prévoyez les taxes municipales et scolaires, les frais de chauffage, d’électricité, d’entretien et d’assurance habitation.
Le gouvernement du Québec et du Canada offrent plusieurs programmes d’aide aux premiers acheteurs :
- CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété) : Permet d’épargner jusqu’à 40 000 $ avec des cotisations annuelles maximales de 8 000 $ déductibles d’impôt. L’argent accumulé peut être retiré sans impôt pour l’achat d’une première maison.
- Régime d’accession à la propriété (RAP) : Vous pouvez retirer jusqu’à 60 000 $ de votre REER (30 000 $ par personne) sans pénalité pour financer votre mise de fonds.
- Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation : Offre un crédit d’impôt fédéral et provincial pouvant aller jusqu’à 1 500 $ pour les premiers acheteurs.
- Programme AccèsFamille (Montréal) : Pour les familles achetant une première propriété à Montréal, ce programme offre une aide financière sous forme de remboursement d’une partie de la taxe de bienvenue.
Une fois votre budget établi, vous pouvez commencer la recherche de votre maison en fonction de plusieurs critères :
- Emplacement : Proximité des services, écoles, transports et travail.
- Type de propriété : Maison unifamiliale, condo, duplex, etc.
- État de la maison : Évaluer si des rénovations sont nécessaires et leur coût.
Un courtier immobilier peut vous aider à cibler les propriétés correspondant à vos besoins et à négocier les meilleures conditions.
Lorsque vous trouvez une maison qui vous plaît, voici les prochaines étapes :
- Offre d’achat : Proposition officielle indiquant le prix offert, les conditions (inspection, financement, etc.) et la date de prise de possession.
- Inspection préachat : Vérification par un professionnel pour détecter d’éventuels problèmes avant l’achat.
- Approbation finale du prêt : La banque valide le financement après l’acceptation de l’offre.
Une fois l’offre acceptée et le financement confirmé, vous devrez passer chez le notaire pour officialiser la transaction. Le notaire vérifie les documents légaux et transfère la propriété à votre nom. Vous devrez également payer la taxe de bienvenue (Droit de mutation immobilière), calculée en fonction du prix d’achat de la maison.